Người trình bày: Alan Koenigsberg, Giám đốc Toàn cầu về Dòng Thanh toán Mới, Giải pháp Kinh doanh của Visa
Tháng 5/2020
Các giải pháp đột phá đang tạo ra cơ hội hợp tác cho các ngân hàng nhằm cải thiện khả năng thanh toán xuyên biên giới như thế nào
Khi nói đến những đổi mới trong thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B), thị trường một lần nữa đang chịu sự tác động từ người tiêu dùng. Động lực chính thúc đẩy hiện đại hóa hoạt động thanh toán của người tiêu dùng xuất phát từ nhu cầu phải có trải nghiệm khách hàng tốt hơn.
Theo cách tương tự, các ngân hàng đang tìm cách đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp muốn tận dụng các công nghệ mới để cải thiện tính minh bạch, mở rộng tính tùy chọn và giảm chi phí liên quan đến thanh toán xuyên biên giới. Trong bối cảnh môi trường khó khăn mà các ngân hàng và doanh nghiệp đang phải trải qua trên toàn cầu, việc cung cấp các giải pháp thanh toán minh bạch, đơn giản và chi phí thấp hiện nay trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Khi hoạt động kinh doanh toàn cầu tiếp tục mở rộng, khối lượng thanh toán xuyên biên giới cũng tăng theo. Hiện mỗi năm có 120 nghìn tỷ đô la thanh toán B2B được xử lý trên toàn cầu. Trước sự tăng trưởng này, các ngân hàng phải giải quyết các giao dịch rất phức tạp khi mà các giao dịch này phụ thuộc vào các mối quan hệ ngân hàng đại lý, với khả năng hiển thị hạn chế về tình trạng thanh toán, chi phí và tính chính xác. Quy trình thanh toán truyền thống khiến các ngân hàng khó có thể dự đoán khi nào các khoản thanh toán sẽ đến hoặc số tiền họ sẽ nhận được sau khi tính toán chuyển đổi tiền tệ và trừ các khoản phí khác nhau. Các quy định về Nhận biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML) cũng làm tăng thêm nhu cầu về các phương pháp tiếp cận mới. Việc tuân thủ các quy tắc AML của khu vực có thể gây chậm trễ trong giao dịch, và điều này làm tăng độ thiếu chính xác trong một quy trình vốn đã không chắc chắn và bối cảnh kinh doanh khó lường hiện nay.
Điều đáng mừng là các giải pháp mới xuất hiện mang lại cho các ngân hàng và khách hàng của họ những cách thức mới để giải quyết những thách thức ngày càng gia tăng này.
Một cơ hội đổi mới đối với thanh toán xuyên biên giới B2B
Với việc mở rộng tăng trưởng kinh doanh toàn cầu, các cơ hội hiện đại hóa trong bối cảnh xuyên biên giới cũng tăng lên. Các ngân hàng đang có vị thế tuyệt vời để tận dụng những thay đổi năng động có thể trở thành hiện thực nhờ các công nghệ mới, ví dụ như công nghệ sổ cái phân tán, trí tuệ nhân tạo và đám mây, là những công nghệ đang mang lại sự đổi mới lớn hơn cho thanh toán xuyên biên giới. Sự gia tăng của các giải pháp tiên tiến hàng đầu được thiết kế để định hình lại thanh toán xuyên biên giới B2B sẽ cho phép các ngân hàng nhanh nhạy đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.
Quy trình thanh toán truyền thống khiến các ngân hàng khó có thể chắc chắn khi nào các khoản thanh toán sẽ đến hoặc số tiền họ sẽ nhận được sau khi tính toán chuyển đổi tiền tệ và trừ các khoản phí khác nhau.
Quan hệ đối tác có thể mang lại sự minh bạch hơn như thế nào
Việc thực hiện thanh toán xuyên biên giới theo quy trình đại lý song phương truyền thống thiếu tính minh bạch do cả ngân hàng chủ lý và ngân hàng thụ hưởng đều không biết khoản tiền của giao dịch đang ở đâu tại một thời điểm bất kỳ. Vì giao dịch được thực hiện qua nhiều ngân hàng đại lý, nên việc xác định được khi nào các khoản thanh toán sẽ đến hoặc những chi phí nào sẽ phát sinh về cơ bản là không thể.
Không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng coi sự minh bạch trong thanh toán là chìa khóa để cải thiện thanh toán xuyên biên giới B2B. Những cải tiến về công nghệ kỹ thuật số mới đang được áp dụng vào thị trường để giải quyết nhu cầu bức thiết này. Theo một cuộc khảo sát gần đây*, 82% ngân hàng trên toàn thế giới xem việc cải thiện tính trực quan là một trong những tính năng hấp dẫn nhất của các phương pháp thanh toán mới.
Các công ty công nghệ tài chính và các bên tham gia sáng tạo khác đang nâng cao chuyên môn kỹ thuật số của mình, tìm cách tạo ra một hệ sinh thái minh bạch hơn. Kết quả là các tổ chức tài chính có cơ hội duy nhất để hợp tác với các đối tác đổi mới này, kết hợp các nguồn lực để vượt qua các thách thức thanh toán xuyên biên giới B2B.
Một lợi ích khác mà sự đổi mới đó mang lại là khả năng truy cập vào các dữ liệu quan trọng. Trong mô hình hiện tại, phần lớn các dữ liệu liên quan đến thanh toán xuyên biên giới cuối cùng lại không đến tay người thụ hưởng. Nếu thiếu các dữ liệu này, khách hàng của ngân hàng sẽ phải vất vả để đối chiếu các khoản thanh toán một cách hiệu quả. Bất kỳ giải pháp nào đảm bảo toàn bộ dòng dữ liệu đi kèm với các khoản thanh toán trong suốt vòng đời của nó đều có thể bắt đầu thực hiện mục tiêu được mong đợi rất nhiều là đối chiếu trực tiếp.
Khi cân nhắc các vấn đề, không nên bỏ qua tầm quan trọng của việc lắng nghe khách hàng. Đặc biệt là trong những thời điểm khó khăn, khách hàng cần càng nhiều dữ liệu càng tốt để giúp họ đưa ra các quyết định khôn ngoan, mang tính chiến lược mà có thể tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh. Nếu các giải pháp mới có tiềm năng cung cấp dữ liệu quan trọng mà doanh nghiệp cần thì việc triển khai chúng là điều không cần bàn cãi.
Có nhiều tùy chọn hơn là tin tốt cho các ngân hàng và khách hàng của họ
Khi nói tới thanh toán xuyên biên giới B2B, các ngân hàng và khách hàng của họ xem tính tùy chọn được mở rộng trên thị trường là một sự phát triển rất tích cực, ngay ở hiện tại và hơn bao giờ hết. Cho đến nay, các loại thanh toán này luôn được hoàn tất thông qua hệ thống nhắn tin SWIFT đã được thử nghiệm và tin tưởng. SWIFT đã và đang tiếp tục phục vụ tốt cho ngành, nhưng rõ ràng vẫn có chỗ cho các lựa chọn bổ sung.
Các giải pháp mới và sáng tạo đang giúp hoạt động thanh toán xuyên biên giới diễn ra hiệu quả thông qua cấu trúc quan hệ đa phương. Kiểu cấu trúc này khắc phục được những hạn chế của cách tiếp cận song phương truyền thống vốn phụ thuộc hoàn toàn vào mạng lưới đại lý. Các mạng mới đang khai thác các công nghệ tân tiến nhất, chẳng hạn như cơ sở hạ tầng sổ cái phân tán có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính trên một mạng riêng, được cấp phép và bảo mật cao.
Tính tùy chọn tăng lên được xây dựng trên cơ sở công nghệ tiên tiến, hứa hẹn sẽ dân chủ hóa cách thức thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Tất nhiên, cuối cùng điều quan trọng là việc trao quyền và giúp các doanh nghiệp có quy mô lớn cũng như nhỏ tiến hành kinh doanh nhiều hơn, ngay cả trong những thời điểm khó khăn. Việc có tùy chọn, quản lý rủi ro và khả năng tiếp cận sẽ giúp thực hiện điều đó.
Tương lai lớn mạnh của thanh toán B2B xuyên biên giới
Khi hoạt động kinh doanh tiếp tục mở rộng trên toàn cầu, các giải pháp sáng tạo đang xuất hiện nhằm mô phỏng lại cách thức thanh toán xuyên biên giới B2B được thực hiện. Các giải pháp đang phát triển này mang lại những lợi thế quan trọng cho các ngân hàng và khách hàng của họ, cung cấp nhiều tùy chọn hơn, cải thiện tính minh bạch, tăng khả năng dự đoán, tăng cường tuân thủ và truy cập tốt hơn vào các dữ liệu quan trọng.
Tiết kiệm chi phí tiếp tục là một lợi ích quan trọng nữa của việc áp dụng giải pháp thanh toán xuyên biên giới đa phương, vì các khoản chi liên quan đến quản lý các mối quan hệ ngân hàng trung gian được loại bỏ. Không cần tìm đâu xa hơn, ta hãy lấy ví dụ về các tài khoản nostro. Chi phí trung bình hàng năm để duy trì các tài khoản này của các ngân hàng toàn cầu có thể lên tới 1,5 tỷ đô la*; trong khi một ngân hàng Mỹ đã tiêu tốn 27.270 đô la mỗi năm* chỉ để duy trì một trong số các tài khoản này. Số tiền như vậy là rất nhiều.
Một mạng tập trung, được cấp phép, nơi tất cả những người tham gia đều là những người tham gia đã biết, sẽ cho phép các khoản thanh toán được xử lý một cách an toàn và trực tiếp, do đó giảm thiểu chi phí duy trì tài khoản nostro.
Tương lai của thanh toán xuyên biên giới B2B hứa hẹn sẽ trở nên đơn giản hơn, an toàn, chi phí thấp hơn và minh bạch hơn. Các rào cản về địa lý sẽ dần được loại bỏ trong hệ sinh thái thanh toán toàn cầu đang phát triển nhanh chóng này. Các ngân hàng có thể được kỳ vọng hợp tác với các công ty công nghệ tài chính và các bên tham gia sáng tạo khác để đưa công nghệ mới vào lĩnh vực, khai thác chuyên môn của họ với tư cách là chuyên gia kỹ thuật số, với mục tiêu tăng cường mối quan hệ với khách hàng. Hiện đại hóa bắt đầu từ đây đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới và là một điều tốt cho tất cả các bên tham gia.
* Nghiên cứu do East & Partners Europe thực hiện vào tháng 6/2019; Visa B2B Connect: Tiếng nói của Khách hàng – Báo cáo Thị trường Ngân hàng.
