Đối mặt với thách thức về thanh toán B2B toàn cầu

Cách ngân hàng có thể tìm ra giải pháp phù hợp cho các khách hàng doanh nghiệp của mình

Các tổ chức trên khắp thế giới ngày càng mong muốn có được khả năng tiếp cận tài chính toàn cầu theo thời gian thực. Họ cũng muốn nguồn tài chính luôn có sẵn theo cách phù hợp với họ ở bất kỳ quốc gia và đơn vị tiền tệ nào, và quy trình không bị cản trở do những ràng buộc cố hữu về ranh giới quốc gia. Và họ muốn các ngân hàng và tổ chức tài chính mà họ hợp tác có thể khiến quy trình trở nên suôn sẻ, liền mạch cho họ.

Hiện tại, mặc dù chúng ta thấy đã có những tiến bộ nhanh chóng ở phía người tiêu dùng trong các lĩnh vực xử lý thanh toán, hoạt động thanh toán xuyên biên giới giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) vẫn phức tạp và khó khăn, cần có sự tham gia của nhiều bên trung gian và thường dẫn đến sự chậm trễ khó lường về thời gian. Mạng lưới ngân hàng đại lý truyền thống hoạt động theo một cấu trúc chủ yếu là quan hệ song phương, được xem là khó sử dụng và không đáng tin cậy, thường gặp hạn chế về tính trực quan đối với trạng thái của giao dịch.

Một biểu tượng của mạng lưới toàn cầu

Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng toàn cầu hóa hiện nay, tất cả các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô đều cần có khả năng thực hiện thanh toán toàn cầu một cách nhanh chóng, hiệu quả và an toàn.

Ngoài ra, việc tổ chức hỗ trợ hoạt động kinh doanh của khách hàng bằng một hành lang hoặc đơn vị tiền tệ mới thường rất phức tạp. Ngân hàng nhận tiền không thể chắc chắn khi nào các khoản thanh toán sẽ đến và do đó không thể cập nhật trạng thái cho khách hàng/nhà cung cấp của mình, và số tiền liên quan có thể thay đổi do tính toán tỷ giá và các khoản phí khác nhau.

Là người tiêu dùng, chúng ta ngày càng có quyền tiếp cận các cơ hội thanh toán theo thời gian thực với khả năng hiển thị đầy đủ các giao dịch của chúng ta. Nhưng hiện trạng xung quanh các khoản thanh toán B2B xuyên biên giới hiện đang trở nên không thể chấp nhận được, với khả năng có nhiều bước trong giao dịch thanh toán, sự thiếu chính xác về tính trực quan và khả năng tiếp cận. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác cần hiểu rằng việc các công ty mở rộng quy mô nhanh là một kỳ vọng hợp lý để có thể cung cấp dịch vụ hoặc giải pháp của họ trên toàn thế giới. Do đó, nhu cầu về việc các mô hình và các giải pháp công nghệ mới có khả năng đáp ứng yêu cầu này một cách kịp thời ngày càng trở nên cấp thiết. Các tổ chức tài chính cần bắt đầu áp dụng các nền tảng công nghệ nhằm cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của mình một cách thức an toàn, nhanh chóng và có thể dự đoán được để xử lý các khoản thanh toán B2B xuyên biên giới của doanh nghiệp. Tính cấp bách này là một phần của động lực thay đổi thực sự mà chúng ta đang chứng kiến trên không gian thanh toán xuyên biên giới B2B.

Quy định, đặc biệt là về Nhận biết khách hàng (KYC), Chống rửa tiền (AML), cũng đang giúp thúc đẩy sự thay đổi này. Rủi ro pháp lý do rửa tiền gây ra có thể ở mức đáng kể tại một số quốc gia, song tính chặt chẽ của các biện pháp kiểm soát và tuân thủ quy định ở mỗi quốc gia là khác nhau. Ở đa số các nước châu Âu, các biện pháp kiểm soát AML được thiết lập nhiều hơn. Tuy nhiên, tại các khu vực ở Châu Phi, bao gồm cả Bắc Phi nói riêng, rủi ro cao hơn rất nhiều vì có thể không có các biện pháp kiểm soát, hoặc có nhưng kém chặt chẽ hơn. Điều này có nghĩa là khả năng tiền bị chậm do các vấn đề AML cao hơn. Tất nhiên, một điều quan trọng nữa là bất kỳ phương pháp tiếp cận mới nào cũng cho phép các ngân hàng giảm thiểu rủi ro rửa tiền xảy ra ngay từ đầu.

Tìm ra lộ trình phía trước

Xét một cách tổng thể về ngành, chúng ta đang thấy ngày càng có nhiều mối quan hệ đối tác giữa các công ty công nghệ tài chính và các tổ chức tài chính. Đây là yếu tố quan trọng vì các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể vượt qua các thách thức thanh toán xuyên biên giới B2B bằng cách hợp tác nhằm tập trung nguồn lực, chia sẻ các ý tưởng và làm việc cùng nhau để phát triển công nghệ mới. Chúng ta đang chứng kiến các đổi mới công nghệ kỹ thuật số xuất hiện trực tuyến ngày càng nhiều.

Ví dụ như ngày nay, có thể phát triển các nền tảng giúp giảm rủi ro và thời gian cho các giao dịch doanh nghiệp xuyên biên giới bằng cách hỗ trợ cho các giao dịch từ ngân hàng chuyển tiền trực tiếp đến ngân hàng thụ hưởng. Bảo mật ngày càng được tăng cường thông qua các tính năng sử dụng thiết bị bảo mật thông tin kinh doanh nhạy cảm của một tổ chức, ví dụ như thông tin chi tiết về ngân hàng và số tài khoản, cung cấp cho họ một mã nhận dạng duy nhất có thể sử dụng để tiến hành các giao dịch trên mạng.

Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng toàn cầu hóa hiện nay, tất cả các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô đều cần có khả năng thực hiện thanh toán toàn cầu một cách nhanh chóng, hiệu quả và an toàn.

Tầm nhìn về tương lai